Finanzierung und Kredite
Kredite werden in vielen Lebenssituationen benötigt, angefangen beim Kleinkredit bis hin zur Immobilienfinanzierung.
Der sicherlich am häufigsten in Anspruch genommene Kredit ist der Dispositions- kredit. Damit ist die von der Bank gestattete Überziehung des Girokontos gemeint. Je nach Einkommen wird von der Hausbank ein Verfügungsrahmen eingeräumt, bis zu dem das Girokonto überzogen werden kann. Er beträgt meist das zwei- bis dreifache Monatseinkommen. Allerdings muss der Kontoinhaber hierfür relativ hohe Zinsen zahlen, die meist zwischen 8 bis 12 Prozent liegen. Duldet die Bank eine noch höhere Überziehung, werden meist sogar Zinssätze von 15 bis 19 Prozent angerechnet. Wer also dauerhaft sein Konto überzieht, sollte ggf. einen Ratenkredit zum Ausgleich des Girokontos in Betracht ziehen. Er kann in relativ bequemen Raten abbezahlt werden und ist eigentlich immer günstiger als eine Kontoüberziehung. Diese sollte nach Möglichkeit nur dann erfolgen, wenn man sicher ist, kurzfristig wieder im Plus zu sein.
Die Konditionen für einen Ratenkredit sollte man anhand verschiedener Angebote vergleichen. Nicht immer sind die augenscheinlich günstigsten Angebote auch die wirklich besseren. Als Vergleichskriterium dient der effektive Jahreszins - der Nominalzins, mit dem oft geworben wird, liegt bei einigen Anbietern besonders niedrig, um Kunden zu locken. Bei detaillierter Recherche muss man dann feststellen, dass beispielsweise Bearbeitungsgebühren, Abschlussgebühren usw. das augenscheinlich günstige Angebot besonders teuer machen.
Gute Vergleichsmöglichkeiten bietet das Internet, denn inzwischen haben viele namhafte Banken und Finanzdienstleister ihre Offerten hier zugänglich gemacht. Den Kreditantrag kann man online stellen und erhält auch online eine meist umgehende Zusage. Der so genannte Onlinekredit ist besonders schnell sowie unkompliziert in der Abwicklung und ähnelt dem Sofortkredit, denn auch hier kann man kurzfristig über das benötigte Kapital verfügen. Allerdings sollte man sich vor einer Antragstellung genau informieren, ob allein für die Bearbeitung bereits Gebühren erhoben werden. Manche "Anbieter" sind lediglich an diesen Gebühren interessiert und nicht an einem Kreditvertrag. Auch bei telefonischen Kreditantragsgesprächen oder einem Faxabruf können horrende Kosten erhoben werden.
Wurde in der Vergangenheit die Rückzahlung eines Kredites schwierig und sind entsprechend schlechte Daten bei der Schufa gespeichert, kann dies eine geplante neue Kreditaufnahme verhindern. Aber auch eine in näherer Zukunft geplante größere Kreditaufnahme kann Grund dafür sein, dass man momentan keinen Schufaeintrag wünscht und deshalb einen Kredit ohne Schufa sucht. Dieser auch unter der Bezeichnung Schweizer Kredit bekannte Kredit wird von Schweizer Banken speziell an deutsche Bundesbürger vergeben, die in einem ungekündigten und mindestens seit einem Jahr bestehenden Arbeitsverhältnis tätig sind. Allerdings beträgt ein solch schufafreier Kredit maximal Euro 3.500,-- und ist daher eher ein Kleinkredit. Dafür erfolgt jedoch keinerlei Eintrag in das deutsche Schufaregister, auch nicht im Nachhinein. Sind beide Ehepartner berufstätig, kann jeder von ihnen einen solchen Kredit ohne Schufa erhalten.